Năm 2015 là một năm tăng trưởng đáng kinh ngạc của VPbank khi lợi nhuận cùng kỳ tăng gấp đôi. Tuy nhiên số lãi này từ ngân hàng mẹ chỉ chiếm gần 2/3. Ngoài ra đơn vị còn 2 công ty mang về lợi nhuận cho vay tiền là FE-Credit và VPbank AMC. vay vốn tiêu dùng mang về lợi nhuận hơn 1.000 tỷ? Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2015, VPBank ghi nhận 3.096 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế và 2.395 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, gần gấp đôi so với năm 2014. Dù thế trong số này có tới 1.100 tỷ đồng do các công ty con mang đến. Tính tới ngày 8/12/2015 thì VPbank chỉ còn sở hữu 2 con ty con là Fe-Credit và VPbank AMC với vốn điều lệ lần lượt là 1.500 tỷ đồng và 115 tỷ đồng. Hiện tại thì VPbank AMC có chức năng chính là quản lý nợ, khai thác tài sản ở quy mô nhỏ. Còn Fe-Credit đã được phân công phục vụ hoạt động cho vay tiền tín chấp. Chính vì vậy nhiều khả năng lợi nhuận mang về từ c/ty con thực chất là từ FE-Credit. Chiếu theo báo cáo riêng lẻ thì ng/hàng mẹ chỉ đạt 6.675 tỷ đồng, tăng 28% so với cùng kỳ năm ngoái và chiếm 64% tổng thu nhập của mức lãi suất hợp nhất. Dù thế nếu cộng gần 3.700 tỷ đồng lợi nhuận mà các công ty con mang đến thì mức lãi vay thuần tăng gấp đôi so với 2014. Bên cạnh đó các hoạt động d/vụ mang đến lợi nhuận cho ngân hàng Vpbank còn sụt giảm Dù thế nhờ mức lãi suất cộng dồn từ công ty con mà lãi vay cộng dồn toàn hệ thống tăng trưởng tới 45% đạt 884 tỷ đồng. Cuối năm 2015, cho vay khách hàng của VPBank đạt 116.804 tỷ đồng, tăng 49% so với năm trước. Đây cũng là ng/hàng có tốc độ tăng trưởng cho vay “nóng” nhất trong hệ thống. Dù thế tính riêng ngân hàng, cho vay khách hàng chỉ tăng trưởng 29%. Fe-Credit cần câu giá trị của VPbank Kể từ tháng 2/2015 thì FE-Credit trở thành c/ty độc lập chuyên mảng tín dụng được Vpbank công bố chuyển giao. Nhằm phát triển đứa con riêng này Vpbank đã dốc rất nhiều nguồn lực và vốn vào đây. Cụ thể Vpbank đã chuyển 3.713 n/viên từ Vpbank sang c/ty này, tới thời điểm 31/12/2015 Vpbank chỉ còn 6.561 nhân sự hoạt động. Hoạt động chính của FE Credit là cung cấp các sản phẩm dịch vụ tín dụng tiêu dùng đến phân khúc k/hàng có thu nhập thấp và trung bình cũng như những đối tượng không tiếp cận được với nguồn vốn ng/hàng trên toàn lãnh thổ Việt Nam. Bên cạnh Vpbank thì cũng có rất nhiều các ngân hàng khác như: HDbank, MaritimeBank, MBbank, SHB..đã mua lại các công ty tài chỉnh để nhảy vào xâu xé miếng bánh béo bở này. Dù vậy họ vẫn chưa có được thành công như FE-Credit. Bằng chứng cho thấy năm 2015, FE Credit có tốc độ tăng trưởng đạt 331% ở d/vụ vay điện thoại điện máy, 121% ở dịch vụ vay mua xe máy và 185% ở dịch vụ vay vốn mặt so với cùng kỳ năm ngoái. Đến nay, công ty có hơn 2 triệu khách hàng tại Việt Nam. Sau một t/gian hoạt động thì tương đối nhiều tổ chức tín dụng bị cho là “vay mức lãi suất cắt cổ” “cho vay nặng lãi”……Các chuyên gia và nhà phân tích thì cho rằng cần có chế tài với trần mức lãi vay nhằm kiểm soát mức lãi vay cho vay để kiểm soát rủi ro cho vay , tránh dẫn tới tình trạng nợ xấu gia tăng. Ngay sau đó tháng 11/2015 đã có luật Dân Sự sửa đổi đã đưa ra quy định trần lãi suất cho vay không vượt quá 20% số tiền vay để hạn chế tín dụng đen nhưng cũng đồng thời “bỏ ngỏ” cho các tổ chức tín dụng chủ động trong việc điều chỉnh lãi vay phù hợp. Tuy nhiên lãi suất trên cơ bản vẫn dựa vào thỏa thuận của 2 bên cho và mượn bới các ràng buộc khác mà ai bên đều nhất trí. Đó là cơ hội màu mỡ dành cho các CTTC khai thác. Với sự thành công từ FE-Credit chắc hẵn nhiều đơn vị khác không thể bỏ qua miếng bánh thơm ngon này, vay tiền khi đó người được lợi là người tiêu dùng. Kéo theo đó là sự cạnh tranh không khoan nhượng và các lợi ích và chất lượng d/vụ đi kèm cũng tăng theo.
