Nếu vẫn duy trì mức lãi vay vay tiền tiêu dùng c/nhân cao như hiện nay thì sản phẩm vay tiêu dùng sẽ rất khó tiếp cận đối tượng thực sự cần. Kể từ khi ra đời từ đầu năm 2011 thì đến mãi cuối 2013 hình thức vay ngân hàng cá nhân mới được nhiều người biết đến và bắt đầu phát triển. Sau thành công với s/phẩm nàyng/hàng vpbank thì nhiều ng/hàng đã có cái nhìn khác đối với phân phức cho vay cá nhân. Nhưng viện mở rộng và vào cuộc tràn lan 1 cách thiếu kiểm soát của các ng/hàng cũng như các tổ chức tài chính thì việc Ng/Hàng Nhà Nước đưa ra các quy định nghiêm ngặt hơn thì việc cho vay tiền tiêu dùng cá nhân đang dần trở nên trở ngại. Một chuyên gia t/chính cho rằng với những quy định ở cuộc dự thảo thông tin quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng của Ngân Hàng Nhà Nước sắp thực thi có thể sẽ làm khó rất nhiều đến hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng và có khả năng “làm chết” nó khi vừa mới phát triển bằng lãi vay cao “ngất ngưỡng“. Có thật sự là ý tốt của NHNN ? Với tinh thần chung ở cuộc dự thảo thông tư là đối tượng khách hàng dù có chuẩn hay phi chuẩn thì các nhà băng có muốn cho vay vốn tín chấp tiêu dùng theo quy định tại khoản 2 Điều 3 thì các ng/hàng cần phải lập công ty tài chính. Lý giải cho thông tư sắp ra đời này, một cán bộ của Ngân Hàng Nhà Nước cho hay việc thành lập công ty t/chính riêng biệt với ng/hàng sẽ giúp giảm rủi ro khi mà việc cho vay tiền tiêu dùng tín chấp mang lại quá nhiều rủi ro cho ngân hàng. Nếu lập nên 1 công tài t/chính riêng biệt sẽ giúp việc kiểm soát mức độ tăng trường và dự nợ dễ dàng hơn cho ngân hàng. Vậy nhưng ý này có thật sự tốt với các ng/hàng hay không? Theo phản hồi từ nhiều lãnh đạo ngân hàng, nếu nội dung này được thông qua sẽ là tổn thất lớn cho các ngân hàng, bởi trong những tháng đầu năm, hầu hết các ng/hàng có tăng trưởng tín dụng tốt chủ yếu là vì đã đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân. Thậm chí có nhiều ng/hàng hiện nay mức tăng trưởng tín dụng chủ yếu có thể nói là dựa vào hoạt động cho vay tiền tín chấp như VIB khoảng 46%, Vietcombank 14%, sacombank là 30%…như vậy nếu phải chuyển hoạt động này sang 1 công ty tài chinh riêng biệt thì ngoài sự xóa trộn về nhân sự thì việc lập nên hay thay đổi quy cách quản lý sẽ ảnh hưởng không nhỏ. Một vài ý kiến cho rằng không nên “ép buộc” mà chỉ nên khuyến khích hoặc đặt ra các tiêu chí về mức vay cũng như điều kiện vay tốt hơn nhằm hướng tới k/hàng. Theo một số chuyên gia thì việc có thành lập công ty t/chính chuyên vay tien nên để ngân hàng tự đánh giá và triển khai. Nếu ng/hàng có đủ chuyên môn và nhân lực phục vụ thì có thể không cần tách ra một c/ty. Hé lộ những bất cập từ lãi suất vay tiền tiêu dùng lãi suất vay tiêu dùng tín chấp là một hé lộ đầu tiên khi mà theo khảo sát lãi vay ở các CTTC là cao hơn nhiều so với các ngân hàng với vì mức chi phí bỏ ra lập nên cũng như quảng bá bị đẩy lên quá cao. Trong khi đó các ngân hàng thì có sẵn nhân viên và nguồn vốn giải ngân giúp mức lãi suất giảm hơn nhiều. Việc trả nợ qua thể hiện nay cũng tương đối cao vì công ty t/chính cũng cần chuyển về ng/hàng để kiểm tra và tiến hành thu hồi nợ. Một bất cập nữa, đó là mục tiêu cơ cấu lại công ty t/chính thông qua quy định nội dung này có thể sẽ thất bại. Nhiều ngân hàng sẽ lập nên công ty t/chính mới thay vì mua lại một c/ty đang có sẵn. Ông Nguyễn Thanh Toại, Phó tổng giám đốc ngân hàng Á Châu (ACB), cho biết nếu buộc phải lập công ty tài chính mới được cho cho vay c/nhân thì ng/hàng sẽ xem xét mua lại một CTTC vì ng/hàng đã có sẵn n/viên cho phân khúc này. Việc này có thể tiết kiệm một phần chi phí. Như vậy, mục tiêu cơ cấu lại công ty t/chính của Ngân Hàng Nhà Nước cũng gặp khó khăn và thậm chí, thị trường còn xuất hiện nhiều hơn con số công ty tài chính cần dẹp bỏ.
