Trong buổi tập huấn về thị trường tài chính dùng mới đây, ông Cấn Văn Lực, khuôn mặt không xa lạ trong ngành tài chính ngân hàng, đã dẫn một ví dụ: Có tập đoàn cho vay ngang hàng mô hình P2P ở Việt Nam mới ra đời cuối năm 2017 mà đến giờ, mỗi ngày có hơn 2.000 đơn xin vay. Câu chuyện này chính là mở ra câu trả lời cho câu hỏi "nguyên nhân tại sao vay online lãi suất 720%/năm vẫn có đất sống?".


Vay thế chấp ngân hàng là website tất cả cung cấp dịch vụ vay thế chấp ngân hàng vốn, Giúp bạn có số tiền mình cần một cách nhanh nhất.

Nhu cầu và cho vay trong xã hội luôn tồn tại. P2P là cơ chế vay không qua trung gian là ngân hàng thương mại mà chỉ cần đơn vị cung cấp nền tảng công nghệ kết nối người vay và cho vay. chủ đạo tố công nghệ đã đơn thuần hóa các khâu trung gian của định chế tài chính khiến tâm lý muốn nhanh, gọn khi đi vay càng thuận lợi nhắm đến. Người ta vẫn nói "nhắm mắt làm liều", mà liều thì dễ gặp rủi ro, đen đủi ở đây chính là biến tướng của mô hình P2P.

Nhiều người huy động vốn xong không cho vay mà lấy tiền để đầu tư vào lĩnh vực khác. Tại Việt Nam, về mặt pháp lý, chưa có một nhà phân phối cho vay ngang hàng nào được quản lý (cấp phép) một cách chính thức, bởi tập đoàn tác dụng vẫn đang có đề án nghiên cứu.

Cũng vì chưa có khung pháp lý nên các công sở, nhà đầu tư cho vay xong sẽ dùng nhiều biện pháp để đòi nợ, thu hồi nợ, có cả thuê xã hội đen. một vài tập đoàn cho vay trực tuyến lợi dụng hình thức cho vay này rồi đưa thêm nhiều loại phí cái này, từ đó đẩy giá thành khoản vay lên cả 100%/năm, thậm chí 720%/năm.

Một câu hỏi đặt ra trên Diễn đàn đại lý, các công sở cho vay ngang hàng thường là những cửa hàng FinTech, ứng dụng tài chính số để kết nối nhu cầu giữa người đi vay và người cho vay. Trong nếu như thế, trách nhiệm sẽ thuộc về ai?

Mô hình P2P, trong nếu nếu các đơn vị này chỉ là cơ quan kết nối như kiểu Grab, Uber, họ không có bổn phận với người cho vay và đi vay. Khi đó, tính pháp lý thuộc về người đi vay và cho vay. Tuy nhiên, nếu các đơn vị này không chỉ kết nối mà họ tác động như một công sở tín dụng, nhận tiền và cho vay lại ăn chênh lệch lãi suất cao, đồng nghĩa họ đã phi pháp.

hầu hết các tờ báo đều đồng quan điểm điều khoản cho mô hình P2P đang có "diện tích", Chính phủ thiết yếu những pháp luật về chuyện này, thậm chí cần đưa ra Quốc hội, nâng lên tầm luật. Trước khi có luật, Chính phủ cần đưa ra những nghị định, sắc lệnh luật pháp chi tiết các về chuyện liên quan đến hợp đồng, lãi suất, phí, làm sao thu nợ, trả nợ, quyền lợi và trách nhiệm của người vay và cho vay... tránh tình trạng biến tướng, gây hậu quả xấu.

Thời báo Kinh tế Sài Gòn nêu quan điểm riêng với công ty FinTech là phải nghiên cứu để hối hả cho xây dựng thương hiệu các pháp luật như buộc các tập đoàn FinTech hạn chế hành động chỉ ở lĩnh vực FinTech chứ không được mở rộng ra động tác tín dụng như cấm các công ty FinTech cho vay trực tiếp hay huy động vốn trực tiếp.

Diễn đàn cửa hàng kết luận, Việt Nam đứng trước hai lựa chọn: một là cấm, hai là hợp thức hóa. Việc cấm đầy đủ không thể, vậy cần hợp thức hóa thế nào để quản lý hiệu quả, tránh nảy sinh nhưng hậu quả đáng tiếc cho người tiêu dùng là vấn đề cần sớm có pháp luật pháp lý rõ ràng. Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng